4月初，多家银行陆续披露了2022年财报。从截至目前的年报业绩来看，以国有银行为代表的头部商业银行表现依然坚韧，部分股份制银行的表现“可圈可点”。
中国工商银行一营业网点。（图片由CNSPHOTO提供）
六大国有银行业绩披露完毕
六大国有银行在我国的银行体系中拥有重要地位，截至目前，六家银行2022年业绩已经悉数披露完毕。2022年六家国有银行营业收入总计3.69万亿元，同比增长2.89%；合计实现归母净利润1.35万亿元，同比增长5.97%，相当于日赚36.94亿元（以365天计算）。
工商银行以9179.89亿元的营收和3604.83亿元的归母净利润稳坐“双冠王”的位置。建设银行2022年营收为8224.73亿元，归母净利润为3238.61亿元，位居第二。农业银行2022年营收为7248.68亿元，归母净利润为2591.40亿元。中国银行2022年营业收入为6180.09亿元，归母净利润达到2274.39亿元。从归母净利润的情况来看，2022年，工农中建实现归母净利润均超千亿元。交通银行和邮储银行的营收分别为2729.78亿元和3349.56亿元，归母净利润则分别为921.49亿元和852.24亿元。
在营业收入增速方面，邮储银行以同比5.08%的涨幅位居第一。中国银行同比增长2.06%，交通银行同比增长1.33%，农业银行同比增长0.69%，建设银行同比下降0.22%，工商银行同比下降2.63%。从归母净利润增速来看，邮储银行归母净利润同比增长11.89%，是六家中唯一保持双位数增长的银行。
从财报来看，六大国有银行资产质量稳中向好。其中，工农中建交五家国有银行不良贷款率较上年末均有下降，其中，邮储银行不良贷款率低于1%。从不良贷款的结构来看，多家银行的房地产市场不良率普遍上行。工商银行副行长王景武表示，后续随着经济的加快复苏，以及“金融16条”和“保交楼”等政策的有序推进，预计房地产领域的风险会逐步得到有效化解。
“零售之王”年报亮相
近期，除了国有银行的业绩陆续披露外，在42家上市银行中，多数银行的财报也陆续公开。年报显示，大多数银行2022年营收、净利润实现增长，资产质量稳中向好。其中，招商银行、兴业银行、中信银行、浦发银行、平安银行、光大银行、民生银行2022年营业收入超过千亿元。
在股份制银行中，有“零售之王”之称的招商银行财报依旧亮眼，营业收入和净利润规模排名第一，这也是新任行长王良履职以来交出的首份成绩单。
2022年招商银行实现营收3447.83亿元，同比增长4.08%；实现归属于该行股东的净利润1380.12亿元，同比增长15.08%。值得关注的是，截至2022年年末，招商银行总资产达10.14万亿元，成为首家以股份制银行身份跻身“10万亿元”规模行列的商业银行。
零售金融业务依旧是招商银行的传统强项。2022年，招商银行零售金融业务税前利润为927.06亿元，同比增长20.48%；零售金融业务营业收入为1884.81 亿元，同比增长6.29%，占公司营业收入的六成。截至报告期末，招商银行的零售客户为1.84亿户（含借记卡和信用卡客户），较上年年末增长6.36%。
年报披露，去年招商银行绿色金融、科技金融、普惠型小微企业贷款增幅均高于全行贷款平均增幅，分别为35%、45%、13%；制造业贷款全年增幅近40%。招商银行表示，在保持总量平稳增长的同时，2023年将巩固扩大零售体系化优势，抓住经济复苏的有利时机，力争继续保持零售市场份额提升的态势，零售贷款增速预计有所提升，公司贷款预计保持稳健增长。
王良表示，未来将坚持推进零售金融、公司金融、投行与金融市场、财富管理与资产管理四大板块的协同发展，做强重资本业务，做大轻资本业务，强化已有优势，打造新的马利克曲线，开创高质量发展新局面。
多家银行透露未来发力方向
今年3月27日，全面降准正式落地。中国人民银行决定于3月27日降低金融机构存款准备金率0.25个百分点（不含已执行5%存款准备金率的金融机构）。据测算，此次全面降准可释放超5000亿元流动资金。光大证券固定收益首席分析师张旭表示，此次降准可以直接缓解金融机构发放贷款的流动性约束，提高金融服务实体经济水平。
近期，多家银行在披露业绩的同时，也对未来信贷业务作出展望，多家银行表示将提升服务实体经济的能力。
农业银行表示，今年将保持信贷投放的总量和债券投资总量稳定增长，在节奏上适度靠前发力。工商银行副行长张文武表示，今年工商银行将围绕现代化产业体系建设需要，继续巩固制造业、科创、绿色信贷等领域的发展优势，加强对乡村振兴、普惠金融的金融支持，继续做好重大项目。
中信银行行长方合英表示，今年有3500亿—4000亿元计划的信贷投放。新能源、新材料、绿色双碳、专精特新、战略新兴等产业仍然是国家政策的持续发力点，也是银行信贷需求的主要领域。中国银行副行长张小东表示，支持经济社会发展的重点领域和薄弱环节，加大对科技创新、制造业、绿色和能源保供、民营经济的支持力度，进一步增强小微企业、乡村振兴、县域经济等普惠金融服务。
此外，多家银行还表示，要加大对消费领域的支持力度，有效满足合理住房资金需求。农业银行副行长刘加旺表示，针对今年消费金融业务的发展，将落实好首套房房贷利率动态调整的机制，因城施策地确定好农行首付的比例和利率的水平，并加大个人住房贷款的投放，满足并支持刚性和改善性的住房需求。
交通银行副行长郝成表示，在总量上保持服务实体经济力度不减弱，人民币各项贷款增幅目标现在定为12%左右，在结构上坚持零售转型，因城施策，支持刚性和改善性住房需求，积极稳妥推进个人消费贷款、汽车贷款、信用卡贷款等消费贷款的发展。
东莞证券展望2023年指出，随着“稳增长”“促消费扩内需”等政策与优化调整疫情防控措施的深入推进，宏观经济预期向好，市场活力将得到有效激发，银行业景气度有望提升，同时“保交楼”“三支箭”等房地产政策的加速落地有助于化解房地产风险，利好银行资产质量改善。